Bagi kebanyakan orang, perancangan persaraan boleh menjadi perkara yang sukar. Ini menjadi lebih menakutkan apabila berdepan dengan statistik seperti 6.1 juta ahli KWSP yang mempunyai kurang daripada RM10,000 dalam akaun KWSP mereka. Tahap ini jelas tidak dapat menampung sesiapa pun dalam persaraan walaupun selama 1 tahun.
Tetapi dengan perancangan yang betul, persaraan boleh menjadi pengalaman yang bermanfaat yang membolehkan kita menikmati hasil kerja seumur hidup. Persoalannya, bagaimana kita tahu yang diri ini sudah bersedia untuk bersara?
Bersedia untuk bersara mungkin berbeza bagi setiap individu tetapi jika kita mampu mencapai 6 tanda aras di bawah, maka kita mungkin telah bersedia dari segi kewangan untuk bersara.
Apakah tanda-tanda yang menunjukkan kita sudah bersedia untuk bersara?
#1 Mempunyai wang yang cukup untuk mengekalkan gaya hidup
Sama ada untuk membayar barangan keperluan seharian kita atau mengadakan perjalanan percutian sekali-sekala, semua kos ini perlu dibayar dan ia akan datang daripada dana persaraan kita. Jumlah yang diperlukan adalah berbeza bagi setiap individu tetapi garis panduan persaraan umum yang sering dicadangkan oleh pakar ialah Peraturan 25x. Peraturan itu ialah satu cara untuk memberi anggaran kepada diri sendiri tentang jumlah wang yang diperlukan untuk persaraan.
Berikut ialah contoh pantas Peraturan 25x :
Anda perlu untuk belanja RM4,000 sebulan.
RM4,000 x 12 = RM48,000
RM48,000 x 25 = RM1,200,000
Untuk kita selesa mengekalkan gaya hidup semasa selama 25 tahun, kita memerlukan sekurang-kurangnya RM1,200,000.
Sudah tentu, kita tidak perlu memiliki semua jumlah itu dalam satu bentuk pembiayaan sahaja. Semua pelaburan, aset, simpanan dan sebarang bentuk tambahan pendapatan kukuh kita hendaklah merangkumi jumlah yang diperlukan.
#2 Mempunyai dana kecemasan untuk sebarang perbelanjaan yang tidak dijangka
Dana kecemasan adalah keperluan mutlak sebagai sebahagian daripada pelan persaraan. Kebanyakan orang cenderung mempunyai dana persaraan mereka dalam pelaburan dan aset yang kurang cair daripada tunai, yang boleh menyukarkan untuk mendapatkan akses segera kepada pembiayaan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Portfolio tunai yang boleh dicairkan adalah sangat terbaik seperti portfolio RMSTAR. Berbanding mempunyai beberapa buah rumah atau tanah yang lambat untuk dicairkan jika berlakunya kecemasan.
Mempunyai perbelanjaan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan sebagai dana kecemasan biasanya merupakan tindakan terbaik untuk menyediakan penimbal yang mencukupi untuk kecemasan.
Satu faktor yang mungkin ingin pertimbangkan ialah menyimpan dana kecemasan dalam akaun simpanan hasil tinggi. Dengan cara ini bukan sahaja dana kecemasan kita akan disimpan dengan selamat dan mudah diakses, tetapi juga boleh memperoleh faedah dengan selamat untuk menambah simpanan.
RMSTAR adalah contoh portfolio yang boleh menggandakan pendapatan bulanan anda dan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa.
# 3 Anda tidak dibebani oleh hutang lapuk
Apabila mencapai umur persaraan, pastikan kita mempunyai hanya sedikit hutang lapuk yang mungkin menunjukkan bahawa diri ini sudah bersedia dari segi kewangan untuk bersara. Hutang lapuk ini hanya boleh dalam bentuk baki kad kredit yang belum dibayar, pinjaman kereta, dan sebagainya.
Dengan lebih 50,000 belia hari ini berhutang disebabkan kad kredit dan pinjaman lapuk, hutang lapuk boleh menjadi isu serius yang memberi kesan kepada kesihatan kewangan manusia jika tidak menjaganya sebelum bersara.
Sebaik-baiknya, kita harus menjelaskan semua hutang lapuk semasa masih bekerja, atau pendekatan lain ialah menggunakan hasil pendapatan tambahan digandakan untuk menyelesaikan hutang.
Dengan gandaan kewangan atau hasil pendapatan tambahan ini, kita boleh melunaskan semua hutang lapuk yang tertunggak.
# 4 Uruskan tentang penjagaan kesihatan
Kos penjagaan kesihatan meningkat secara eksponen semasa bersara dan inflasi perubatan adalah realiti yang perlu dihadapi oleh ramai rakyat Malaysia. Menurut satu kajian, Malaysia telah mengalami 8% hingga 9% dalam inflasi perubatan antara 2013 dan 2018.
Walaupun rakyat Malaysia boleh bergantung pada penjagaan kesihatan awam di Malaysia, yang menawarkan rawatan perubatan berpatutan dan bertaraf dunia, namun dengan mempunyai pelbagai jenis perlindungan boleh membantu dalam situasi tertentu.
Senario terbaik di sini ialah memilih pelan insurans sekarang kerana semakin muda kita mempunyai insurans, semakin rendah premiumnya.
Jika tidak, cuba dapatkan pelan insurans yang boleh bertindak sebagai jaring keselamatan kewangan sekiranya berlaku penyakit yang tidak dijangka (kanser, diabetes, dll.), supaya simpanan kita tidak akan habis, mahupun keluarga akan dibebani dengan masalah yang besar seperti bil perubatan.
#5 Ketahui cara menggunakan KWSP sebagai sebahagian daripada pendapatan persaraan
KWSP merupakan aspek penting dalam perancangan persaraan bagi rakyat Malaysia kerana ia secara amnya merupakan sumber utama pendapatan terjamin yang akan mengekalkan kita dalam persaraan.
Walaupun dana KWSP tersedia untuk pengeluaran apabila kita mencapai umur 55 tahun, ia mungkin tidak semestinya idea yang baik untuk mengeluarkan kesemuanya.
Malah, jika kita boleh menahan daripada mengeluarkan dana KWSP lebih lama, jumlah pendapatan terjamin yang kita boleh terima akan jauh lebih tinggi daripada jika kita mengeluarkannya serta-merta.
Mempunyai keupayaan untuk menahan diri daripada menggunakan dana KWSP adalah petanda yang baik bahawa kita telah berjaya menjamin kewangan dengan baik sehingga ke usia emas tanpa perlu bergantung kepadanya. Selain itu, KWSP membolehkan kita menyimpan dana sehingga mencapai umur 100 tahun dan terus memperoleh dividen daripadanya.
#6 Mempunyai portfolio pelaburan yang stabil dan pelbagai dengan baik
Pada usia yang lebih muda, kita boleh mengambil risiko yang lebih besar dalam pelaburan kerana kita mempunyai lebih banyak masa untuk pulih daripada sebarang kerugian yang berlaku. Tetapi apabila kita semakin tua, pertumbuhan atau gandaan kewangan yang selamat dan stabil harus menjadi keutamaan.
Jika kita telah membina portfolio yang tertumpu pada pelaburan yang stabil dan penciptaan kekayaan dan membolehkan mencapai kadar pulangan yang diinginkan pada kadar risiko yang boleh diterima, maka itu petanda yang baik kita sudah bersedia untuk bersara.
Sudah tentu, mempunyai portfolio pelaburan yang stabil adalah baik, tetapi adalah lebih baik untuk mempelbagaikan portfolio. Bagi rakyat Malaysia, RMSTAR juga mempunyai pilihan untuk menggunakan KWSP sebagai cara untuk mempelbagaikan pendapatan dengan menggunakan platform RMSTAR.
Menggunakan KWSP kita untuk mempelbagaikan pelaburan.
Meletakkan wang ke dalam pelaburan boleh menjadi pemikiran yang menakutkan, terutamanya jika tidak mempunyai dana atau terhad dengan belanjawan semasa.
Tetapi sebagai rakyat Malaysia, kita boleh menggunakan KWSP untuk membina portfolio yang pelbagai tanpa perlu memasukkan wang tunai tambahan, tetapi menggandakan pendapatan bulanan kita. Rakyat Malaysia disyorkan untuk mula mempelbagaikan portfolio di RMSTAR dengan mudah dalam talian melalui Sistem Portfolio Online RMSTAR.
Jika kita telah berjaya mencapai kesemua 6 garis panduan ini, itu bermakna kita lebih bersedia untuk bersara.
Tetapi jika kita masih memerlukan sedikit bantuan untuk mempelbagaikan saluran pendapatan, RMSTAR boleh membantu memastikan kita boleh bersara dengan mempelbagaikan simpanan untuk digandakan.
Hanya serendah RM1,000 untuk memulakan portfolio dengan RMSTAR.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang tawaran, layari www.rmstar.net atau berhubunglah dengan pegawai RMSTAR anda melalui whatsapp yang telah menghantar informasi kepada anda sebelum ini.
